신용불량자 개인회생,개인파산으로 해야되나요?
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 마주하게되는 경우가 오죠.
최근 들어 어려워진 경제 때문에 내 직장을 위협받을 수 있고 급여 혹은 수입을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 보이지 않는 순간에서 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 소개하고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해본 분들이라면 굉장히 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 채무에 관한 힘든 상황을 조정해주는 제도입니다.
내가 지니고 있는 재산과 최근 받고있는 소득 을 따져서 채무가 보다 더 크기 때문에 삶의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대해 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 돈벌이를 할 만큼의 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그렇기 때문에 스스로가 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언해주는 조력자를 통해 나의 현 상황을 쭉 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 것이 좋죠.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산과 소득이에요.
만약에 다달이 받는 소득이 명시된 기준보다 적을 시, 사실 개인회생 시작조차 안 되기 때문입니다.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 택해서 시작해야 하죠.
이런 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 내는 금액을 말합니다.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 승인을 받을 수 있죠.
이러한 과정을 도합 3년 간 매달 계속하게 되며, 상환하지 못하 남은 채무는 도와주는 방식이랍니다.
만약에 여러분들이 얼마정도의 금액을 내야 하는지 알기를 바랄 때는 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
이 경우 변제금은 이전에 얘기했던 월소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 따로 정기적으로 들어가는 금액이 있을 경우 소명을 통해 별도의 기본 생활비를 받는 방법도 가능하답니다.
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남이면 근처에 살고 있는 직장인 T는 33세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 하네요.
예전부터 세상과 점점 타협해버린 결과라고 생각할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요해졌기 때문입니다.
다만 당시 충분한 금전을 갖고 있지 않았기 때문에 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어간 것이에요.
다행히도 섬유시스템공학를 졸업한지라 직장을 구하는 과정은 그리 오래 걸리지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받게되는 이 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 모내게 된 지 어언 6년이 흐르고 어느덧 직장 내에서도 나름 마음에 드는 자리를 다질 수 있었답니다.
연봉도 상당히 만족할만한 수준으로 증가하여 돈도 어느 정도 모을 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 올라가지 못했다고 하더군요.
나름대로 돈을 모으고 나면, 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것이죠.
그리고 그에 적절한 시점이 오자, 약간의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했습니다.
오랫동안 해온 업무로 다양한 경험까지 쌓아둔 T는 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었습니다.
약간의 실패를 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에서 가능성을 본 것이었답니다.
다만 당시에 저축한 금액만을 가지고 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따른지라 돈을 빌림으로써 좀 더 필요한 돈을 마련했죠.
그 선택이 남이면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에도 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 게 계속되어 무척 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 판 다음 직원들의 급여를 주고 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정을 거치며 총 3790만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았답니다.
지금 바로 이자 또한 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 가능성이 없었어요.
어쩔 수 없이 비슷한 일에 다시 한 번 취업하였고 여기서 받는 급여를 가지고 남이면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 78만원이 돼요.
이를 3년 간 지불한다고 가정할 시 남이면 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈입니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 전부 포함한다면 실제로 얻는 탕감 금액은 보다 더 괜찮다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 큰 문제 없이 준비한 끝에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간중간에 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 해결했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 전혀 없게끔 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 했습니다.
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