오래된채무 연체 시 신용회복 해야되나요?
일상을 지내다 보면 예기치 못한 일을 만나게되는 날이 옵니다.
최근처럼 어려워진 경제로 인하여 자신의 안정성을 위협받거나 또는 급여나 소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
지금까지 간신히 지내왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간에서 포기말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 한답니다.
개인회생 맨 처음 들어본 분 또는 접해보시는 사람들은 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 채무에 관한 힘든 상황을 완화해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 현재 벌고있는 소득 에 비례하여, 채무가 훨씬 큰 까닭에 일상의 끔찍함을 느끼는 분들에게 조정을 통해서 채무에 대해 법률적 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 일을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 이에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그런지라 스스로가 판단하는 기준으로 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 찾아가서 자신의 현 상황을 이야기 한 후 준비할지를 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산과 소득이에요.
만에 하나 다달이 버는 수입이 명시된 금액보다 적는 분들은 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문입니다.
이와 같은 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 진행하여야 하죠.
이와 같은 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있죠.
이와 같은 과정을 총 3년 동안 매월 반복해서 하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 빚을 줄여주는 방식이죠.
여기서 내가 총 얼마를 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있죠.
그때 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
혹여나 추가로 지속적으로 나가는 돈이 있을 경우 소명을 받아 그 외의 생계비를 받아내는 것 또한 가능하죠.
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시천리에 살고 있는 직장인 I는 24세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 이어가고 있는 자신을 알게되었다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 타협해나간 결과물이라고 얘기할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 갖고 있지 않은지라 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일자리를 얻는 것 자체를 그렇게 어렵지 않았죠.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받고 있는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았어요.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 I의 머릿속에 맴돌았습니다.
그렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 삶을 모내게 된 지 어언 1년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 나름 마음에 드는 직위를 지닐 수 있었답니다.
연봉도 상당히 나쁘지 않은 만큼으로 높아져서 여유자금도 목표한 것 만큼 모을 수 있었어요.
경제적으로 분명히 안정되었음에도, 삶에 관한 전체적인 만족함은 사실 그리 높은 것은 아니라고 했어요.
어느정도 목돈을 모으고 나면, 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것인데요.
결국 마침내 그 시점이 찾아오자, 단 한 치의 주저함도 없이 사직서를 써서 냈다고 하더군요.
다년간의 업무로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 I에게, 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도 위험을 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었어요.
다만 그 때 당시 모아둔 자금만을 갖고서 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌림으로써 좀 더 있어야 하는 돈을 마련했죠.
그 선택이 시천리 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 적자가 반복되어 굉장히 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 끝내게 되었는데요.
관련된 건물 및 물품을 모두 처분한 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정에서 총 6050만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았어요.
지금 바로 이자 역시 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 있을만한 구석이 없었죠.
마침내 비슷비슷한 직장에 또 취업하기에 이르렀고 그 급여를 기반으로 해서 시천리 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 105만원이 돼요.
이 금액을 3년 간 낸다고 가정할 경우 시천리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받게 되는 셈이죠.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 받는 도움은 훨씬 더 괜찮다고 얘기할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 문제 없이 거친 끝에, 다행히 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 맞섰던 게 긍정적으로 작용했어요.
일단은 실수로 변제금이 밀릴 일이 절대 없도록 각별히 살피면서 면책 시점을 기다리고 있다고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 지경에 다다라 파산할 상황에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가적 제도입니다.요즘과 같이 경제 상황이 어수선한 사태에 많은 분들이 관리하고 있던 일에 어떠한 문제가 생기거나, 다니고 있던 직장에서 해고되는 등 예상치 못한 힘든 일을 경험하게 되죠.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비는 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되자 부득이 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 채무가 있던 분들은 빚을 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 지게 되는 것이며, 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속적으로 부채는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 다다르게 되었을 때 시천리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전부, 원금은 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그러다 보니 해당 시스템을 악용하려는 사람이 늘어나고, 잘못된 방법을 이용하는 사례가 많아져 훨씬 엄하고 까다로운 심사와 함께 절차를 실시하고 있습니다.
종종 현재 심각한 채무를 가지고 있으나 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 자격은 충분하지, 과정은 어떻게 실시되는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
시천리개인회생을 수월하게 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 먼저입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 소득이 계속적으로 발생됨을 증명할 수 있어야 됩니다.
만일 어떠한 소득도 없거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생이 아닌 파산 과정을 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있기는 해도, 조정 가능 금액에 일정 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액수에 대하여 파악하는 것이 중요합니다.
뿐만 아니라 소유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 채무를 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
시천리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 정하여 3년 이내에 분할해서 꼬박꼬박 내는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활 패턴을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
한편 파산은 보유하고 있는 재산을 전부 팔아서 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특징이 서로 다르며, 각각 장단점을 가지고 있어요.
예를 들어, 현재 따로 소득이 있기에 나름 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 부채 탕감이 가능합니다.
이렇게 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청 과정부터 굉장히 고생스럽고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 부채가 왜 생겨났으며, 어떤 연유로 미납되었는지 등을 꼼꼼하게 써야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 작성한 계획서를 작성하여 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 진실되게 써야 하겠습니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 상세하게 작성할 시에는 불상사를 받을 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 현저히 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 변제비 지정에 있어 희망하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
그러므로 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 굉장한 지식과 노하우를 갖춘 숙련가의 보탬을 받아서 처리하는 것이 유리한 것이랍니다.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리한 내용과 유리한 부분을 수정하여 기다리는 결말을 획득해내는 것이 좋습니다.
게다가 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 까다로운 절차에서 더욱 베테랑의 손길에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
시천리개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 함께 할 수 없으며, 이를 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 상황에서 모든 절차를 진행할 수 있답니다.
개인회생의 특성상 직업을 계속할 수 있으며, 직위에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요로 되는 직무와 직위 역시 일말의 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실이 전부 삭제되어 자유로운 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 풀려나서 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 자유롭게 가질 수 있게 된답니다.
시천리개인회생은 채무자를 위해 만들어진 제도이기에 원활하게 진행해나가면서 최종 면책으로 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 순조롭게 해결해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
또한, 공짜로 상담을 실시하고 있으니 부담없이 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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